KIM JESTEŚMY REDAKCJA MARKETING DYSTRYBUCJA OGŁOSZENIA LISTY DO REDAKCJI KONTAKT 18 czerwiec 2018
E-WYDANIE
PUBLICYSTYKA
REPORTAŻ
LUDZIE I MIEJSCA
TAKIE CZASY
CZAS PRZESZŁY
CZAS TO PIENIĄDZ
DRUGI BRZEG
CZAS NA WYSPIE
AKTUALNOŚCI
ARTFUL FACE
PAN ZENOBIUSZ
FAWLEY COURT
REWERS
DOBRE, BO POLSKIE
SYLWETKI
LONDYN W SUBIEKTYWIE
OPOWIADANIA LONDYŃSKIE
ROZMOWA
LISTY DO REDAKCJI
KULTURA
RECENZJA
SYLWETKI
ROZMOWA
CO SIĘ DZIEJE
FELIETONY
KRYSTYNA CYWIŃSKA
ANDRZEJ LICHOTA
WACŁAW LEWANDOWSKI
GRZEGORZ MAŁKIEWICZ
V.VALDI
SPORT
AKTUALNOŚCI
RELACJA
ROZMOWA
FELIETON
GALERIA
PODRÓŻE
PO LONDYNIE
PO WYSPIE
POLSKIE DROGI
PO ŚWIECIE
W CZASIE I PRZESTRZENI
CZAS NA RELAKS
ZDROWIE POLECAMY
NA ŁAWECZCE
MANIA GOTOWANIA
KRZYŻÓWKA
KRONIKA ABSURDU
NA KOŃCU JĘZYKA
TO I OWO
ARTERIA
ARTYŚCI
GALERIA
EWA OBROCHTA
BASIA LAUTMAN
BEATA KOZŁOWSKA
WOJCIECH SOBCZYŃSKI
RYSZARD SZYDŁO
PAWEŁ KORDACZKA
MARIA KALETA
MAREK BORYSEWICZ
KRZYSZTOF MALSKI
KONRAD GRABOWSKI
JUSTYNA KABAŁA
IWONA ZAJĄC
ELZBIETA PIEKACZ
ELZBIETA CHOJAK
ELA CIECIERSKA
CAROLINA KHOURI
ANIA PIENIĄŻEK
AGNIESZKA KOWAL
A.HANDZEL-KORDACZKA
ANDRZEJ KRAUZE
ANDRZEJ LICHOTA
DAMIAN CHROBAK
GRZEGORZ LEPIARZ
SŁAWEK BLATTON
ANDRZEJ MARIA BORKOWSKI
PAWEŁ WĄSEK
MARCIN DUDEK
JOANNA SZWEJ-HAWKIN
DANUTA SOŁOWIEJ
TOMASZ STANDO
AGNIESZKA STANDO
OLGA SIEŃKO
FOTOREPORTAŻ
AGATA HAMILTON
JOANNA CIECHANOWSKA




Jak nie wpaść w pętlę kredytową?
2010.11.22 / Profit Tree
TAGI:
Share |
Popadnięcie w pętlę niespłacanych lub rolowanych długów stanowi dziś jedno z największych zagrożeń dla gospodarstw domowych. Konsumpcyjny styl życia i złe nawyki finansowe często popychają do nadmiernego zadłużania się. Niemal co dziesiąty Polak ma długi nieregulowane od ponad pół roku. 8,12 mld złotych wyniosło w listopadzie 2010 roku zadłużenie około 1,3 mln osób, które nie spłaciły swoich długów w ciągu 60 dni – wynika z najnowszego raportu InfoDług opublikowanego przez InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej. Przeciętne zadłużenie gospodarstwa domowego wynosi 11,5 tys. złotych.

Mieszkańcy krajów będących nowymi członkami Unii Europejskiej są daleko w tyle za przyzwyczajonymi do „kredytu-dobrobytu” obywatelami państw starej Unii. Są jednak wyjątkowo podatni przynajmniej na niektóre z zawoalowanych rozwiązań proponowanych przez pożyczkodawców.

Stosunkowo najpopularniejszą formą zadłużania się, zaraz po kredycie hipotecznym, jest karta kredytowa. Dla osób mieszkających na terenie Wielkiej Brytanii otrzymanie karty kredytowej wiąże się z oczekiwaniem zaledwie kilku dni. Jest to, niestety, w wielu przypadkach początek końca dobrej sytuacji kredytowej konsumenta. Instytucje finansowe posiadające w swojej ofercie karty kredytowe bez ustanku prześcigają się w tworzeniu coraz to atrakcyjniejszych ofert. Starają się skłonić klientów, aby wybrali oni właśnie ich produkt. W wielu przypadkach to, co na pierwszy rzut oka wydawało się manną z nieba, w rzeczywistości jest niewyczerpanym źródłem kłopotów. Powód jest bardzo prozaiczny. Znakomita większość kredytobiorców nie poświęca nawet chwili na przeczytanie umowy. Drobny druk na końcu kontraktu jest pomijany prawie przez każdego. Badanie przeprowadzone przez UK Cards Association pokazało, że podczas promocji specjalnie na ten cel stworzonej fikcyjnej karty kredytowej spośród 30 osób zaledwie kilka zadało jakiekolwiek pytanie dotyczące warunków jej otrzymania oraz spłaty zadłużenia. Nagminną wręcz praktyką jest tzw. warunkowanie. Karta, której właśnie staliśmy się szczęśliwymi posiadaczami, gwarantuje nam darmowe transfery balansów. Wspaniale! To właśnie było przecież głównym powodem, dla którego zdecydowaliśmy się na ten produkt. Niestety, już dwa miesiące po otrzymaniu karty bywa, że opcja transferów znika bezpowrotnie. Zirytowany klient dzwoni do pożyczkodawcy i dowiaduje się, że owszem, transfer balansu za darmo jest częścią oferty, niestety, obowiązuje tylko przez pierwsze 60 dni od momentu wystawienia karty. Sytuacja może nabrać jeszcze więcej kolorów, kiedy okaże się, że oprócz darmowych transferów brak oprocentowania na zakup dóbr obowiązuje jedynie po przekroczeniu trzech czwartych limitu, a jednocześnie cała użyta kwota w danym miesiącu musi zostać uregulowana. Jak zatem widać, czytanie małego druku w umowach jest bardzo ważne.

Podobnie sytuacja przedstawia się na polu kredytów oraz pożyczek gotówkowych. Przede wszystkim według badań aż 98 proc. ludzi nie zna różnicy między pojęciem pożyczka gotówkowa a kredyt gotówkowy. Produkty te różnią się jednak zasadniczo konsekwencjami prawnymi, jakie są związane z ich zaciągnięciem. Po raz kolejny łatwy dostęp do produktów finansowych skutkuje nierozważnym korzystaniem z nich. W wielu przypadkach konsument, który nieodpowiednio gospodarował pożyczonymi pieniędzmi, decyduje się na powiększenie swojego zadłużenia. W ten sposób wpada w pętlę kredytową – czyli pożycza, żeby spłacić!

W sytuacji, kiedy drakońskie opłaty za posiadane karty kredytowej pochłaniają zbyt dużą część naszego dochodu, a kredyt zaciągnięty na poczet spłaty zadłużenia został spożytkowany na zaspokojenie innych naszych potrzeb, zazwyczaj z pomocą stara nam się przyjść ta sama instytucja, która dotychczas zaopatrywała nas w wymienione produkty. Kredyt konsolidacyjny jest rozwiązaniem, jakie w wielu przypadkach może pomóc w znaczącym obniżeniu stałych miesięcznych zobowiązań. O ten typ pożyczki może ubiegać się każdy, kto wykaże zdolność kredytową, czyli poświadczy możliwości spłaty kredytu wraz z odsetkami. Wystarczy przedstawić w banku niezbędne dokumenty. Bank z pewnością będzie chciał zapewnić sobie zabezpieczenie spłaty kredytu, np. poprzez hipotekę, ubezpieczenie kredytu lub inną ustaloną z klientem formę. Kredyty konsolidacyjne oferują niższe oprocentowanie niż pożyczki hipoteczne lub konsumpcyjne oraz długi okres kredytowania, sięgający nawet 30 lat. To sprawia, że tego typu kredyt umożliwia obniżenie miesięcznych rat nawet o kilkadziesiąt procent. Dzięki temu możemy spłacić kredyt gotówkowy, hipoteczny bądź samochodowy lub też debet na koncie oraz zadłużenie karty kredytowej. Niektóre banki umożliwiają nawet w ten sposób spłatę kredytu inwestycyjnego. Bardzo często kredyt konsolidacyjny stanowi jedyną szansę wyjścia z pułapki zadłużeniowej, w którą popadło się na skutek nierozważnego zaciągnięcia kilku kredytów czy zmiany sytuacji finansowej. Podpisując umowę kredytową nawet na kilkanaście lat, często nie myślimy o ewentualnych trudnościach przy comiesięcznych spłatach. A jednak w życiu różnie może się zdarzyć – nieprzewidziana choroba, utrata pracy czy śmierć współmałżonka-kredytobiorcy to najczęstsze sytuacje losowe, które sprawiają, że spłata zadłużenia staje się ogromnie utrudniona bądź wręcz niemożliwa. Poza tak dramatycznymi okolicznościami trudności ze spłatą kredytu mogą być wynikiem rosnących kosztów utrzymania i bieżących wydatków, które zaczynają pochłaniać coraz większą część domowego budżetu. Obecnie większość polskich rodzin przeznacza połowę swoich miesięcznych dochodów na spłatę zobowiązań finansowych zaciągniętych w bankach. Warto więc rozważyć też kupno ubezpieczenia przy zaciąganiu kredytu, zwłaszcza na dużą kwotę.

Jak przeciwdziałać takim sytuacjom? Jak ustrzec się przed popełnieniem błędu? Przede wszystkim powinniśmy bardziej rozważnie planować swoje finanse. Opierać się nie na pobożnych życzeniach, a na faktach. Jeśli planujemy zaciągnięcie kredytu lub pożyczki, zaplanujmy także dokładnie nasze finanse. Warto szczegółowo zapoznać się z ofertą kilku instytucji finansowych, nie polegać na rekomendacji znajomego. To, co jest dobre dla kogoś, niekoniecznie musi odpowiadać naszym potrzebom. Choć nadal w wielu z nas pokutuje opinia, że spotkanie z doradcą finansowym to niepotrzebna strata czasu, pozwólmy sobie na ten luksus, w wielu wypadkach takie konsultacje będą bardzo pomocne.

Według specjalistów, jeśli konsument decyduje się na dowolną formę kredytowania, przede wszystkim powinien dokładnie ocenić swoje miesięczne wydatki. Kiedy koszty codziennego życia są już ustalone w najdrobniejszych detalach, należy pomniejszyć regularny dochód o tę właśnie kwotę. W ten sposób dowiadujemy się, jaka jest nasza comiesięczna nadwyżka finansowa. Doradcy zazwyczaj sugerują, aby na spłatę kredytu przeznaczyć maksymalnie 50 proc. tej wartości. Innymi słowy, jeśli zapada decyzja o podjęciu zobowiązania w postaci kredytu, jego rata w przyszłości nie powinna przekraczać połowy naszej miesięcznej nadwyżki finansowej. W ten sposób możemy choć w pewnym stopniu zagwarantować sobie, że pułapka kredytowa nie stanie się również i naszym problemem.

Pośród osób zajmujących się produktami finansowymi funkcjonuje powiedzenie, że „nie ma złych produktów, są tylko produkty źle dobrane”. Jak zatem w gąszczu ofert i rozmaitych rozwiązań finansowych wybrać te, które najbardziej odpowiadają naszym potrzebom. Jak nie dać się porwać wszechobecnym zachęcającym do zadłużania się ofertom. Firmy zajmujące się profesjonalnym doradztwem finansowym często oferują swoje usługi bezpłatnie. Spotkanie z doradcą pozwoli nam dokładnie przeanalizować naszą sytuację, nierzadko profesjonalista po zapoznaniu się z naszymi wydatkami i przychodami pomoże nam efektywnie zmniejszyć codzienne koszty naszego życia. Celem doradcy finansowego jest pomoc w dobraniu najlepszego rozwiązania finansowego, ma bowiem dostęp do szerokiej gamy różnych rozwiązań finansowych, dzięki temu jest w stanie dostosować produkt do potrzeb klienta, jeśli takowe się pojawią. Nierzadko jednak rozmowa z doradcą zakończy się na uścisku dłoni, spokoju ducha i znacznej poprawie sytuacji domowego budżetu. Finanse, jeśli je zrozumiemy i poznamy, pozwalają się bowiem lubić. Można je okiełznać i sprawić, aby pieniądze pracowały dla nas, a nie my dla pieniędzy.

Profit Tree

Dodaj komentarz:
Autor:
Wpisz hasło z obrazka: (małymi literami)


REKLAMA
PODCASTY
...zobacz inne podcasty
ARTERIA
...zobacz archiwum Arterii
REKLAMA
ENGLISH PAGE
...zobacz inne artykuły
ANKIETA
Czy wyjeżdźasz na wakacje do Polski?
liczba głosów: 28409
Tak

23729
84%
Nie

4680
16%
...zobacz archiwum ankiet
WYSZUKIWANE TAGI

Polsport |Obrońca w sprawach karnych Wodzisław Śląski | wkręty nierdzewne | dom opieki Radlin | ekogroszek Jastrzębie | wykrawarki rewolwerowe
zespół muzyczny knurów | cyklinowanie Żyrardów | usługi geodezyjne Rybnik | szczepienia dla pracowników Rybnik | zakupy ze stylistką śląsk